سياسة أعرف عميلك ومكافحة غسيل الأموال
آخر تحديث: <20/10/2022>
للودائع النقدية والسحب النقدي
www.betarabia.comسياسة مكافحة غسيل الأموال لموقع
مقدمة: تدير موقع Betarabia.com شركة. Onlive Support Services SAL. رقم تسجيل الشركة 1028713
الهدف من سياسة مكافحة غسيل الأموال: نسعى لتوفير أعلى مستويات الأمان لجميع مستخدمينا وعملائنا على Betarabia لذلك يتم التحقق من الحساب بثلاث خطوات من أجل ضمان هوية عملائنا. والسبب من وراء ذلك هو إثبات صحة بيانات الشخص المسجل وأن طرق الإيداع المستخدمة ليست مسروقة أو مستخدمة من قبل شخص آخر ويهدف ذلك إلى وضع إطار عام لمكافحة غسيل الأموال. نأخذ أيضًا في الاعتبار أنه بناءً على الجنسية والأصل ، يجب اتخاذ طريقة معينة للدفع وتطبيق إجراءات السلامة المختلفة.
يضع موقع Betarabia أيضًا تدابير معقولة للتحكم في مخاطر غسيل الأموال والحد منها، بما في ذلك إتخاذ الإجراءات المناسبة.
يلتزم موقع Betarabia بمعايير عالية لمكافحة غسيل الأموال وفقًا لإرشادات الاتحاد الأوروبي والامتثال ويتطلب من الإدارة & والموظفين تطبيق هذه المعايير في منع استخدام خدماتها لأغراض غسيل الأموال.
تم تصميم برنامج مكافحة غسيل الأموال على betarabia.com ليكون متوافقًا مع
الاتحاد الأوروبي : “التوجيه رقم 2015/849 للبرلمان الأوروبي والمجلس بتاريخ 20 أيار 2015 بشأن منع استخدام النظام المالي لأغراض غسيل الأموالg”
الاتحاد الأوروبي : “اللائحة 2015/847 بشأن المعلومات المصاحبة لعمليات تحويل الأموال”
الاتحاد الأوروبي : لوائح مختلفة تفرض عقوبات أو تدابير تقييدية ضد الأشخاص وتفرض حظرًا على سلع وتكنولوجيا معينة، بما في ذلك جميع السلع ذات الاستخدام المزدوج
“ قانون 18 أيلول2017 بشأن منع غسيل الأموال والحد من استخدام النقد
تعريف غسيل الأموال:
:يُفهم غسيل الأموال على أنه
تحويل أو نقل الملكية، وخاصة الأموال، مع العلم أن هذه الممتلكات مشتقة من نشاط إجرامي أو من المشاركة في هذا النشاط، لغرض إخفاء أو تمويه الأصل غير القانوني للممتلكات أو لمساعدة أي شخص متورط في ارتكاب مثل هذا النشاط للتهرب من التبعات القانونية لإجراءات ذلك الشخص أو الشركات؛
إخفاء أو تمويه الطبيعة الحقيقية للممتلكات أو مصدرها أو مكانها أو التصرف فيها أو تحريكها أو الحقوق المتعلقة بها أو ملكيتها ، مع العلم أن هذه الممتلكات مشتقة من نشاط إجرامي أو بالاشتراك مع نشاط من هذا النوع ؛
اكتساب الممتلكات أو حيازتها أو استخدامها، مع العلم، وقت استلامها، أن هذه الممتلكات مشتقة من نشاط إجرامي بالاشتراك مع نشاط من هذا النوع ؛
المشاركة في ارتكاب أي من الإجراءات المشار إليها في النقاط السابقة ومساعدتها وتسهيلها وتقديم المشورة للمشاركين فيها.
يجب اعتبار غسيل الأموال على هذا النحو حتى عندما تم تنفيذ الأنشطة على الممتلكات المراد إخضاعها لغسيل الأموال في أراضي دولة من الدول الأعضاء أو دولة أخرى.
تنظيم مكافحة غسيل الأموال لموقع betarabia.com:
وفقًا لتشريعات مكافحة غسيل الأموال, Betarabia فقد قام موقع “بتطبيق أعلى مستوى” لمنع غسيل الأموال: وتعد الإدارة الكاملة لشركة Onlive Support services وتعد الإدارة الكاملة
علاوة على ذلك، فإن مسؤول الامتثال لمكافحة غسيل الأموال هو المسؤول عن إنفاذ سياسة وإجراءات مكافحة غسيل الأموال داخل النظام.
يتم وضع مسؤول الامتثال لمكافحة غسيل الأموال تحت المسؤولية المباشرة للإدارة العامة:
التغييرات في سياسة مكافحة غسيل الأموال ومتطلبات التنفيذ
يخضع كل تغيير رئيسي في سياسة Betarabia لمكافحة غسيل الأموال لموافقة الإدارة العامة لخدمات الدعم عبر الإنترنت ومسؤول الامتثال لمكافحة غسيل الأموال.
خطوات للتحقق 2:
الخطوة الأولى للتحقق: التحقق من الهوية وتفعيل الحساب
يجب على جميع المستخدمين إكمال خطوة التحقق المجمعة هذه لتنشيط حساباتهم والوصول إلى وظائف الإيداع والسحب (إيداع أكثر من 10 دولارات أو ما يعادلها بالليرة اللبنانية) أو سحب أكثر من 10 دولارات أو ما يعادلها بالليرة اللبنانية). للمتابعة ، يحتاج المستخدمون إلى تقديم المستندات التالية للتحقق:
صورة واضحة للوجه الأمامي والخلفي لبطاقة الهوية الخاصة بهم ، أو صورة جواز سفرهم مع رؤية الزوايا الأربع. صورة لأنفسهم وهم يحملون بطاقة الهوية أو جواز السفر.
حتى يتم الانتهاء من التحقق من الخطوة 1 ، سيتم تعليق عمليات السحب والإيداع والإكراميات.
الخطوة الثانية: التحقق المتقدم
الخطوة الثانية التحقق يعد التحقق المتقدم إلزاميًا للمستخدمين الذين يودعون أكثر من 10000 دولار (أو ما يعادلها بالليرة اللبنانية) أو يسحبون نفس المبلغ. حتى يتم الانتهاء من التحقق من الخطوة 2 ، سيتم تعليق عمليات السحب والإيداع والإكراميات في هذه المرحلة ، يجب على المستخدمين توفير مصدر للثروة كجزء من عملية التحقق وقد يُطلب منهم تقديم مستندات أخرى مثل إثبات الإقامة.
تحديد هوية العميل والتحقق منه (اعرف عميلك)
يعتبر تحديد هوية العملاء عند المشاركة في علاقات تجارية أمر بالغ الأهمية سواء بالنسبة للوائح المتعلقة بغسيل الأموال أو لسياسة "اعرف عميلك".
يعتمد هذا التحديد على المبادئ الأساسية التالية:
نسخة من جواز سفرك أو بطاقة هويتك (وجه/ظهر) وصورة لك تحمل بطاقة الهوية أو جواز السفر مطلوبة
يُرجى ملاحظة أنه يجب أن تكون جميع الزوايا الأربع لبطاقة الهوية مرئية في نفس الصورة ويجب أن تكون جميع التفاصيل مقروءة بوضوح إلى جانب الاسم المذكور أعلاه. قد نطلب كل التفاصيل إذا لزم الأمر.
يجوز للموظف إجراء فحوصات إضافية إذا لزم الأمر وفقا لما يتطلبه الأمر.
التحقق من العنوان:
سيتم التحقق من العنوان عبر عمليات تحقق إلكترونية مختلفة والتي تستخدم قاعدتي بيانات مختلفتين. في حالة فشل الاختبار الإلكتروني يكون للمستخدم / العميل خيار التحقق يدويًا.
فاتورة مرافق حديثة تم إرسالها إلى عنوانك المسجل، صادرة خلال الأشهر الثلاثة الماضية أو وثيقة رسمية من الحكومة تثبت بلد إقامتك.
لتسريع الموافقة قدر الإمكان، يُرجى التأكد من إرسال المستند بدقة واضحة حيث تكون جميع الزوايا الأربع للمستند مرئية وأن كل النص قابل للقراءة.
على سبيل المثال: فاتورة كهرباء أو فاتورة مياه أو كشف حساب بنكي أو أي بريد حكومي موجه إليك.
يجوز للموظف إجراء فحوصات إضافية إذا لزم الأمر وفقا لما يتطلبه الأمر
مصدر الأموال
إذا قام اللاعب بإيداع أكثر من خمسة آلاف يورو، فهناك عملية فهم لمصدر الثروة
أمثلة على عملية فهم لمصدر الثروة هي:
ملكية شركات
العمل
ميراث
استثمار
العائلة
يعدّ إبراز مصدر الثروة ضروريا من حيث الأصل والشرعية. يمكن أن يطلب الموظف مستند أو إثبات إضافي.
سيتم تجميد الحساب إذا قام نفس المستخدم بإيداع هذا المبلغ دفعة واحدة أو عدة معاملات تصل إلى هذا المبلغ. سيتم إرسال بريد إلكتروني إليهم يدويًا لتصفح ما ورد أعلاه ومعلومات على م وقع الويب نفسه.
يطلب موقع betarabia.com أيضًا الحصول على حوالة مصرفية / بطاقة ائتمان للتأكد أكثر من هوية المستخدم / العميل. كما أنه توفر معلومات إضافية حول الوضع المالي للمستخدم / العميل.
المستند الأساسي للخطوة الأولى:
يمكن الوصول إلى المستند الأساسي عبر صفحة الإعداد على betarabia.com. يجب على كل مستخدم ملء المعلومات التالية:’s:
الاسم
الشهرة
الجنسية
الجنس
تاريخ الولادة
سيتم حفظ المستند وإنشاؤه بواسطة مهندس الذكاء الاصطناعي ، وقد يقوم الموظف بإجراء فحوصات إضافية إذا لزم الأمر بناءً على الموقف.
إدارة المخاطر:
من أجل التعامل مع المخاطر المختلفة وحالات الثروة المختلفة في مناطق مختلفة على الأرض، سيصنف موقع Betarabia كل دولة في ثلاث مناطق مختلفة من المخاطر.
المنطقة الأولى: مخاطر منخفضة:
يتم إجراء التحقق المكون من ثلاث خطوات لك ل دولة في هذه المنطقة كما هو موضح سابقًا
المنطقة الثانية: مخاطرة متوسطة:
سيتم إجراء التحقق المكون من ثلاث خطوات لكل دولة من المنطقة الثانية بمبالغ أقل من الإيداع والسحب والإكرامية. الخطوة الأولى ستتم كالمعتاد. ستتم الخطوة الثانية بعد إيداع 10 دولارات (10 دولارات) أو سحب 10 دولارات (10 دولارات) أو إيداع 500 دولار (خمسمائة دولار) لعميل آخر. الخطوة الثالثة ستتم بعد إيداع 2500 دولار (ألفان وخمسمائة دولار) ، سحب 2500 دولار (ألفان وخمسمائة دولار) أو إيداع 1000 دولار (ألف دولار) لعميل آخر. سيتم التعامل مع المستخدمين من منطقة ذات مخاطر منخفضة الذين يغيرون العملة المشفرة بأي عملة أخرى مثل المستخدمين / العملاء من منطقة متوسطة الخطورة.
المنطقة الثالثة: مخاطر عالية:
سيتم حظر المناطق ذات المخاطر العالية. سيتم تحديث المناطق عالية الخطورة بانتظام لمواكبة البيئة المتغيرة لعالم سريع التغير.
إجراءات إضافية
بالإضافة إلى ذلك، فإن مهندس الذكاء الاصطناعي الذي يشرف عليه مسؤول الامتثال لمكافحة غسيل الأموال سيبحث عن أي سلوك غير عادي ويبلغ عنه على الفور إلى أحد موظفي Betarabia.
وفقًا للخبرة العامة والقليلة ال قائمة على المخاطر، سيعيد الموظفون فحص جميع الفحوصات التي يتم إجراؤها من مسؤول الامتثال لمكافحة غسيل الأموال أو غيرهم من الموظفين وقد يعيدون الفحوصات أو يقيمون فحوصات إضافية وفقًا للموقف.
بالإضافة إلى ذلك، سيبحث عالم البيانات المدعومة بأنظمة إلكترونية وتحليلية حديثة عن سلوك غير عادي مثل: الإيداع والسحب دون جلسات رهان أو محاولات استخدام حساب بنكي مختلف للإيداع والسحب وتغيير الجنسية وتغيير العملة وتغيير السلوك والنشاط بالإضافة إلى الشيكات , إذا تم استخدام الحساب من قبل ´s مالكه الأصلي.
تقييم المخاطر على مستوى المؤسسة
Betarabia كجزء من نهجها القائم على المخاطر، أجرى موقع “تقييم المخاطر على مستوى المؤسسة” (EWRA) لمكافحة غسيل الأموال لتحديد وفهم المخاطر الخاصة بموقع Betarabiaوخطوط أعمالها. يتم تحديد سياسة مخاطر مكافحة غسيل الأموال بعد تحديد وتوثيق المخاطر الملازمة لخطوط أعمالها مثل الخدمات التي يقدمها موقع الويب وهم المستخدمون الذين يتم تقديم الخدمات لهم والمعاملات التي يقوم بها هؤلاء المستخدمون وقنوات التسليم التي يستخدمها البنك، والمواقع الجغرافية لعمليات البنك والعملاء والمعاملات والمخاطر النوعية والناشئة الأخرى
يعتمد تحديد فئات مخاطر مكافحة غسيل الأموال على فهم المتطلبات التنظيمية والتوقعات التنظيمية وإرشادات الصناعة لموقع Betarabia. يتم اتخاذ تدابير أمان إضافية للتعامل مع المخاطر الإضافية التي تجلبها شبكة الويب العالمية.
يتم إعادة تقييم » تقييم المخاطر على مستوى المؤسسة « سنويًا.
المراقبة المستمرة للمعاملات
يضمن الامتثال لمكافحة غسيل الأموال إجراء "مراقبة مستمرة للصفقات للكشف عن المعاملات غير العادية أو المشبوهة مقارنة بملف تعريف العميل.
تتم مراقبة المعاملات على مستويين:
1) خط المراقبة الأول :
يعمل موقع Betarabia فقط مع مزودي خدمة الدفع الموثوق بهم والذين لديهم جميعًا سياسات فعالة لمكافحة غسيل الأموال لمنع حدوث الغالبية العظمى من الإيداعات المشبوهة على betarabia.com أي التأكّد من التنفيذ السليم لإجراءات "اعرف عميلك" على العميل المحتمل.
2) خط المراقبة الثاني:
يقوم موقع betarabia.com بإعلام شبكته بحيث أن أي اتصال مع العميل أو اللاعب أو الممثل المعتمد يجب أن يؤدي إلى ممارسة العناية الواجبة بشأن المعاملات على الحساب المعني. وتشمل هذه على وجه الخصوص
طلبات تنفيذ المعاملات المالية على الحساب.
الطلبات المتعلقة بوسائل الدفع أو الخدمات على الحساب
أيضًا ، يجب أن يوفر التحقق المكون من ثلاث خطوات مع إدارة المخاطر المعدلة جميع المعلومات الضرورية حول جميع عملاء www.betarabia.com في جميع الأوقات.
يجب أن يشرف الموظفون أيضًا على جميع المعاملات التي يراقبها مسؤول الامتثال لمكافحة غسيل الأموال الذي تراقبه الإدارة العامة.
يجب أيضًا أن تخضع المعاملات المحددة المقدمة إلى مدير دعم العملاء من خلال مدير الامتثال للإجراءات اللازمة.
يعتمد تحديد المعاملات المشبوهة بشكل أساسي على التقييم الذاتي أي من خلال سياسة إعرف عميلك وسلوكه المالي والفريق الثاني.
سيتم إجراء هذه الفحوصات بواسطة نظام آلي، بينما يقوم الموظف بفحصها للتأ كد أكثر.
وبالتالي ، يجب اعتبار المعاملات التي يصعب فهم طبيعتها أو أنشطتتها المشروعة أو مصدر أموالها غير نمطية (حيث لا يمكن تبريرها بشكل مباشر).
يجب على أي موظف في Betarabia إبلاغ قسم مكافحة غسيل الأموال بأي معاملات غير نمطية يلاحظها ولا يمكن أن ينسبها إلى نشاط قانوني أو مصدر دخل معروف للعميل
3) خط المراقبة الثالث
سيقوم betarabia.com
سيتم إبلاغ السلطات في حال اكتشاف محاولات احتيال أو غسيل أموال.
الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة على betarabia.com
يصف موقع betarabia.com
يتم تحليل تقارير المعاملات غير النمطية داخل فريق مكافحة غسيل الأموال وفقًا للمنهجية الدقيقة الموضحة بالكامل في الإجراءات الداخلية.
بناءً على نتيجة هذا الفحص وعلى أساس المعلومات التي تم جمعها، فإن فريق مكافحة غسيل الأموال:
سيقرر ما إذا كان من الضروري أم لا إرسال تقرير إلى وحدة الاستخبارات المالية وفقًا للالتزامات القانونية المنصوص عليها في قانون 18 أيلول 2017 ؛
سيقرر ما إذا كان من الضروري إنهاء العلاقات التجارية مع العميل أم لا
الإجراءات
ستتم ترجمة قواعد مكافحة غسيل الأموال بما في ذلك الحد الأدنى من معايير "اعرف عميلك" إلى إرشادات أو إجراءات تشغيلية متوفرة على موقع betarabia.com.
حفظ السجلات
يجب الاحتفاظ بسجلات البيانات التي تم الحصول عليها لغرض التعريف لمدة عشر سنوات على الأقل بعد انتهاء علاقة العمل.
يجب الاحتفاظ بسجلات لجميع بيانات المعاملات لمدة عشر سنوات على الأقل بعد تنفيذ المعاملات أو نهاية علاقة العمل.
سيتم تخزين هذه البيانات بأمان في وضع عدم الاتصال وعلى الإنترنت.
التدريب
سيقوم الموظفون في Betarabia بإجراء ضوابط يدوية على الموافقة القائمة على المخاطر والتي يحصلون على تدريب خاص بشأنها.
ينعكس برنامج التدريب والتوعية من خلال استخدامه:
- برنامج تدريبي إلزامي على مكافحة غسيل الأموال وفقًا لأحدث التطورات التنظيمية لجميع المنخرطين بالشؤون المالية.
- دورات تعليمية أكاديمية لمكافحة غسيل الأموال لجميع الموظفين الجدد.
يجب إنشاء محتوى هذا البرنامج التدريبي وفقًا لنوع الأعمال التي يعمل بها المتدربون والوظائف التي يشغلونها. يتم تقديم هذه الجلسات من قبل متخصص في مكافحة غسيل الأموال يعمل في فريق Onlive Support Services في مكافحة غسيل الأموال.
التدقيق
يُنشئ التدقيق الداخلي بانتظام المهام والتقارير حول أنشطة مكافحة غسيل الأموال.
أمن البيانات:
سيتم الاحتفاظ بجميع البيانات المقدمة من قبل أي مستخدم / عميل بأمان ولن يتم بيعها أو إعطائها لأي شخص آخر. لا يجوز مشاركة بيانات غسيل الأموال مع سلطة مكافحة غسيل الأموال في الدولة المتضررة إلا إذا تم فرض ذلك بموجب القانون أو لمنع غسيل الأموال
سيتبع موقع betarabia.com جميع الإرشادات والقواعد الخاصة بتوجيه حماية البيانات ( التوجيه الرسمي رقم /46 / EC)
اتصل بنا:
إذا كانت لديك أي أسئلة حول سياسة مكافحة غسيل الأموال وسياسة اعرف عميلك، فيُرجى الاتصال بنا:
عن طريق البريد الإلكتروني support@betarabia.com
